Кредитная карта Открытие 120 дней без платежей

В 2019 году была запущена новая кредитная карта «120 дней без платежей» от банка «Открытие». Данная коммерческая организация находится в ТОП-35 крупнейших компаний России, а также топ-5 стабильных лидеров финансового сектора. На честных условиях банком была выпущена первая кредитка с отсутствием минимального платежа, при этом с беспроцентным сроком займа в 120 дней и возможностью снятия денег по всему миру.

У конкурентов имеются кредитные карты с высоким льготным периодом, но основной минус — это ежемесячные минимальные взносы. В последствии клиенты довольно часто допускают просрочки по платежам и расчет происходит с высокой процентной ставкой. В данном обзоре мы рассмотрим все условия нового продукта от банка «Открытие» — 120 дней без платежей, узнаем все нюансы использования кредитки.

Кредитная карта 120 дней без платежей

Условия

Кредитная карта «120 дней» платёжной системы Visa, выпускается со статусом «Золотая». Давайте подробно рассмотрим тарифы и условия, для составления составления полного представления о финансовом продукте.

Тарифы

Основные тарифы по кредитной карте от банка Открытие:

Кредитный лимит: как правильно рассчитать?

В соответствии условий банка «Открытие» каждому клиенту может быть предоставлен возобновляемый кредит от 20000 до 500000 рублей. Расчёты для одобрения заявки проводятся индивидуально по множеству параметров. На итоговую сумму влияют следующие моменты:

  1. Положительная кредитная история клиента, а также рейтинг в БКИ;
  2. Официальное трудоустройство. Обратите внимание, что предоставление справок о доходах не требуется, но их наличие с высокой заработной платой может повлиять на максимальную сумму. Важен стаж на последнем месте работы (от 3 месяцев) и общий (в редких случаях должность);
  3. Наличие действующих кредитов и сумма платежа по ним;
  4. Персональные данные: образование, возраст,пол и наличие иждивенцов (как дети, так и взрослые родители на содержании);
  5. Является ли лицо подающее заявку действующим клиентом банка «Открытие».

Важно! При оформлении кредитки “120 дней без платежей” устанавливается лимит до 100 000 рублей, если предоставляется только паспорт гражданина РФ или загранпаспорт. От 100 000 рублей получение при предъявлении справки о доходах с текущего места работы.

Стоимость обслуживания

Годовое обслуживание по кредитке установлено в размере 1200 руб. Годовая оплата списывается при активации, при этом, если правильно использовать карту её можно вернуть.

Если в месяц было потрачено не менее 5000 руб., то банк вернёт кэшбэк в размере 100 руб. на счёт. Получается, что при ежемесячном пользовании можно полностью вернуть годовую стоимость годового обслуживания, либо ее часть.

Справка! По дополнительным карточкам также происходит списание средств за годовое обслуживание в размере 500 руб. с каждой и действует общий лимит.

Льготный период

По названию кредитки понятно, что льготный период составляет 120 дней. Для его подсчёта используют следующие данные:

  • Расчётный период равен 90 дням, считается с момента первой оплаты картой — начинается в дату получения карта. В конце каждого расчётного периода происходит расчет по расходам, зачислениям и процентам, если они были;
  • Платёжный период — составляет 30 дней, наступает в день окончания трёх расчётных периодов (90 дней).

Произведя не сложные расчеты получается — 120 дней состоят из 3 расчётных сроков в 90 дней без платежей и минимальных взносов и платёжного периода 30 дней.

Схема как это выглядит:

Схема формирования льготного периода в 120 дней

Из примера видно, что 5 января Вы получили карту и воспользовались ей при расчётах, оплатив покупку на 8 000 руб. С этого дня у Вас отсчитывается льготный период. Затем Вы потратили 4 февраля 5 000 руб. и 4 марта 12 000 руб.

По окончании расчётного периода 4 апреля, длящегося 90 дней банк “Открытие” сформировал задолженность в размере 25 000 руб. На оплату Вам дали 30 дней, то есть до 4 марта эта сумма должна быть внесена полностью.

В первые три месяца Вы можете пользоваться деньгами в пределах установленного лимита без платежей.

Внимание! Льготный период не распространяется на следующие операции: обналичивание, переводы, оплата за казино и игорный бизнес, брокерское обслуживание.

Если Вы воспользуетесь картой “120 дней” для осуществления операций, по которым не предусмотрен грейс, то действует правило потребительского кредитования:

  1. Проценты начисляются с первого дня снятия или перевода, платежа.
  2. Ставка устанавливается индивидуально банком “Открытие” и указана в Вашем кредитном договоре. Она составляет от 13,9 до 29,9% годовых.
  3. Необходимо вносить минимальный платёж раз в месяц в размере 3% от суммы, но не менее 300 руб. Если Вы не вносите плату, то не сможете по кредитке воспользоваться заёмными деньгами в качестве безналичного расчёта.

Справка! Сама операция обналичивания — бесплатная. Снять деньги можно в любом банкомате “Открытие” и других коммерческих организаций без комиссии.

Проценты и штрафы

Если по карте “120 дней без платежей” Вы допустите просрочку, то последствия будут следующими:

  1. В базе кредитных историй у Вас появится негативный рейтинг;
  2. Блокировка грейс-периода и невозможность воспользоваться заёмными деньгами до внесения полного погашения по задолженности и штрафам;
  3. На остаток долга начисляются проценты и пени.

Рассмотрим условия относительно просроченных платежей:

Для того чтобы наглядно представить, как может расти долг при несвоевременном погашении, предлагаю ознакомиться с расчётом. Допустим, что Вы оплатили по карте “120 дней без платежей” покупки на общую сумму в 25 000 руб., а также сняли наличность в размере 20 000 руб.

На обналичивание грейс-период не действует, поэтому Вам необходимо внести минимальный платёж в течение 30 суток или погасить долг полностью.

Минимальный взнос: 20 000 руб. * 3% = 600 руб.

А также потребуется внести процент за пользования деньгами за операционный период. Ставка устанавливается индивидуально. Уточнить сумму к оплате можно в личном кабинете “Открытие”.

Если Вы по каким-либо причинам не внесли плату, то с первого же дня насчитывается пеня на всю сумму долга:

  • (20 000 руб. + 25 000 руб.) * 0,05% = 22,5 руб. в сутки.

Это небольшие суммы, но они будут расти с каждым днём, а также блокируется доступ к заёмным деньгам до полного погашения долга. А также стоит учесть, что каждый день будет рассчитываться процент по кредиту. Он устанавливается индивидуально. Допустим, у Вас он составляет 29,9%:

  • пересчёт годовой ставки в ежедневную: 29,9% / 365 дн = 0,08% в сутки;
  • начисление процента за один день просрочки: (20 000 + 25 000) * 0,08% = 36 руб. в день.

Можно ли оформить рефинансирование кредитной карты?

Банк “Открытие” предлагает услуги рефинансирования только по кредитам, выданным наличными, автокредиту и ипотеки. По карте “120 дней без платежей” данная услуга недоступна.

Кэшбэк по карте

По данному платёжному средству нет программы лояльности и кэшбэка. Обусловлено это тем, что банк “Открытие” даёт большой льготный период в 4 месяца, действующего без минимальных платежей.

Но периодически банк запускает акции. Например, до 31 декабря 2019 года действует программа “Новый год на 100”. По ней определены следующие призы:

  1. Гарантированный. Полный кэшбэк при расчётах картой “120 дней без платежей” за поездки в метро или наземном транспорте, но не более 50 руб. за каждую. Суммарно в расчётном периоде можно вернуть до тысячи рублей;
  2. Главный. Сертификат от компании “РД-тревел” на сумму 330 000 руб.

Для того чтобы не пропустить новую акцию с возвратом кэшбэка по кредитке “120 дней без платежей” Вы можете отслеживать актуальную информацию на нашем сайте.

Бонусы по карте

По карте “120 дней без платежей” предусмотрен бонус в 100 руб. при условии, что владелец кредитки тратит в отчётном месяце не менее 5000 руб. В этом случае на его счёт начисляется поощрительный бонус.

Таким образом, если соблюдать данные условия ежемесячно, то можно полностью вернуть стоимость годового обслуживания.

Но стоит учитывать, что в расчёт не принимаются следующие операции:

  1. Обналичивание;
  2. Денежные переводы;
  3. Брокерские операции;
  4. Оплата коммунальных услуг, штрафов, налогов, телекоммуникационные услуги, квази-кэш (электронные деньги), покупка ценных бумаг и брокерское обслуживание, казино и азартные игры.

С полными условиями по бонусной программе можно ознакомиться в документе банка “Открытие”.

Требования к заёмщикам

Для того чтобы стать владельцем кредитки нужно соответствовать требованиям к заёмщикам, выдвигаемым банком “Открытие”:

  1. Возраст от 21 до 75 лет;
  2. Гражданство РФ;
  3. Регистрация в одном из регионов присутствия банка;
  4. Ежемесячный доход от 15 000 руб;
  5. Минимальный стаж у последнего работодателя — не менее 3 мес.

Внимание! Вы не сможете получить кредитную карту “120 дней без платежей”, если на Ваше имя оформлено ИП. Данное платёжное средство выдаётся только тем, кто работает по найму.

Список необходимых документов для оформления кредитной карты

Получить кредитку довольно просто. Список необходимых к представлению документов напрямую зависит от желаемого лимита:

  • до 100 000 руб. достаточно представить только паспорт гражданина РФ или загранпаспорт;
  • от 100 000 руб. до 500 000 руб. потребуется дополнительно предъявить справку о доходах.

Справка! Загранпаспорт должен быть действующим и за последние 12 месяцев в нём должна стоять отметка о выезде за границу.

Онлайн-заявка на карту “120 дней без платежей”: как оформить карту?

Для оформления карты “120 дней без платежей” достаточно подать онлайн-заявку. Сделать это можно в любое удобное для Вас время.



На официальном сайте “Открытие” нажмите на кнопку “Оформить карту”.

Расположение кнопки “Оформление карты” на сайте банка Открытие

Система перенаправит Вас в анкету, где нужно пройти 6 шагов регистрации. На первом заполняются следующие поля:

  1. Фамилия, имя и отчество полностью.
  2. Пол.
  3. Номер мобильного, на который поступит код подтверждения.
  4. Дать согласие на обработку личной информации.

Заполнение данный в анкете

На втором шаге указываются сведения из паспорта:

  1. Серия и номер документа.
  2. Дата Вашего рождения.
  3. Место рождения (в точности, как на первой странице).
  4. Дата выдачи.
  5. Код подразделения.
  6. Кем выдан. Вносить сведения с соблюдением регистра букв и сокращений в точности, как указано в паспорте.
  7. Если Вы меняли паспорт, то установите значение “Да”. затем внесите серию и номер предыдущего документа. Его можно найти на 19 странице паспорта гражданина РФ.
  8. Адрес постоянной регистрации. Начните с указания наименования Вашего города и далее соглашайтесь с подсказками системы.
  9. Если Вы желаете вносить информацию по прописке вручную, то установите флажок в специальной строке.
  10. Дата регистрации по данному адресу. Значение находится в штампе.

Анкета заявителя с паспортными данными

На следующем шаге указываем доход. Необходимо также выбрать подтверждающий документ, независимо от того, на какую сумму Вы претендуете. Если Вы планируете оформлять кару с лимитом до 100 000 руб., то можно выбрать из предложенного списка “Справку по форме банка” или СТС/ПТС, если на Вас оформлен автомобиль.

Затем внесите дополнительные сведения о себе:

  1. Являетесь ли Вы пенсионером.
  2. Полученное образование.
  3. Город получения кредитки “120 дней без платежей”.

Раздел заявления со сведениями о доходах

После этого банк проводит предварительную проверку данных. По времени процесс занимает не более 2 минут. в течение этого времени Вы можете получить уведомление на электронный адрес с предварительным одобрением или дождаться ответа на сайте.

Вид окна во время проверки персональных данных заёмщика

После получения одобрительного ответа для завершения оформления кредитки “120 дней без платежей” потребуется заполнить следующие сведения:

  1. Желаемый размер кредитной линии. Помните, что за банком остаётся право изменить сумму займа, согласно полученной информации о клиенте.
  2. Кредитный продукт установлен по умолчанию и в этом поле не нужно вносить изменения.
  3. Сведения о работодателе и занимаемой Вами должности.

Ниже заполняется дата трудоустройства, общий стаж и контактная информация работодателя.

Одобрение от банка и внесение дополнительных сведений в заявку

Справка! ИНН организации можно найти в справке о доходах. Если Вы оформляете кредитку без предоставления данного документа, то найти номер налогоплательщика можно на сайте Вашей организации или через поисковик налоговой службы.

На пятом шаге необходимо:

  • выбрать отделение, в которое поступит готовая кредитка на Ваше имя;
  • проверить правильность написания вашего имени и фамилии в латинском варианте;
  • задать кодовое слово, которое потребуется при обращении на Горячую линию.

Выбор отделения банка “Открытия” для получения готовой кредитки

Ниже, повторяем адрес своей электронной почты, указываем своё семейное положение и количество иждивенцев, то есть детей до 18 лет. В этой части анкеты расположены вопросы. По умолчанию, по всем им стоит ответ “Нет”. Ознакомьтесь с ними и при необходимости измените ответ.

Заполнение дополнительных сведений о заёмщике

На последнем шаге потребуется дать дополнительный контакт, которым может быть родственник или близкий человек. Укажите доход супруга(и), если в анкете Вы отметили, что замужем/женаты. А также внесите сведения по дополнительному доходу, если он есть.

Внесение данных о контактном лице и доходах супруга(и)

На этом оформление кредитки “120 дней без платежей” завершено. Вам осталось дождаться окончательного одобрения в течение нескольких минут и получить СМС о готовности карты.

Плюсы и минусы карты

Подводя итог по карте “120 дней без платежей” можно выделить плюсы и минусы её использования.

Преимущества:

  • большой грейс-период на операции по безналичному расчёту;
  • отсутствие минимальных платежей при безналичной оплате за товары и услуги;
  • бесплатное обналичивание;
  • периодическое проведение акций со 100% кэшбэком;
  • возможность получать 100 руб. в месяц за расчёты более 5000 руб.;
  • невысокие штрафы и пени при просроченных платежах.

Недостатки:

  • на обналичку льготный период не распространяется;
  • отсутствие постоянного кэшбэка;
  • нет страховок при выезде за границу;
  • платное СМС-информирование.

Снятие наличных с карты

По карте “120 дней без платежей” предусмотрено снятие наличных до 200 000 руб. в сутки и не более 1 млн в месяц. Обналичивание возможно в любых банкоматах “Открытие” и сторонних банков-партнёров без комиссии.

Но стоит учитывать нюанс, что на данную операцию не распространяется льготный период. Поэтому деньги выдаются под годовой процент, установленный договором и составляющим от 13,9 до 29,9%. Если Вы не успеете погасить долг в течение расчётного месяца, то нужно до его истечения внести минимальный платёж в размере 3% от суммы долга, но не менее 300 руб. и начисленный процент.

Справка! В том случае когда Вы решите снять наличность в кассах банка без использования карты, то придётся оплатить комиссию в размере 3,9% от суммы и плюс 390 р.

Способы оплаты карты

Существуют несколько способов оплаты карты. Вы можете выбрать наиболее удобный вариант пополнения счёта:

  1. В личном кабинете на веб-ресурсе “Открытие” или в одноимённом мобильном приложении путём денежного перевода по системе с карты на карту.
  2. В устройствах самообслуживания “Открытие” и партнёров банка. Здесь нужно обратить внимание на лимиты, устанавливаемые сторонними коммерческими организациями. Например, Альфа Банк примет от Вас за одну операцию не более 90 000 руб., а в сутки до 300 000 руб., а у Промсвязьбанка лимит за одну операцию составляет 300 000 руб., но не более 6 операций в день.
  3. Перевод через кассу банка “Открытия” по паспорту и при предъявлении кредитки “120 дней без платежей”. в этом случае с комиссией в 500 руб. принимаются суммы до 200 000 руб. Свыше 200 тыс. — без оплаты сбора.

Сравнение кредитной карты от банка “Открытия” с другими кредитками

Сравним условия по кредитной карте “120 дней” от банка “Открытие” с аналогичными финансовыми продуктами других коммерческих организаций:

Отзывы о карте “120 дней без платежей”

Мы рассмотрели тарифы и условия обслуживания карты “120 дней без платежей” от банка “Открытие”, а также ознакомились с важными аспектами. Но наиболее полное представление о финансовом продукте могут дать отзывы реальных владельцев кредитки. Поэтому ознакомимся с положительными и отрицательными откликами из разных источников.

На одном из сайтов среди прочих отзывов можно найти те, что относятся к кредитке “120 дней без платежей”. Например, пользователь под ником Koroleva2017 очень довольна платёжным средством. Оформила она его быстро через сайт. Из положительных моментов клиент отметил:

  • большой льготный период без платежей и процентов;
  • большой лимит, который есть всегда под рукой;
  • снятие наличности в любых устройствах самообслуживания;
  • быстрое и лёгкое оформление.

Из минусов она говорит о небольшой плате, которая снимается ежемесячно. Скорее всего, речь идёт о 59 руб. за СМС-информирование.

Положительный отзыв о кредитке Открытие

Другой пользователь также доволен кредиткой. Он отметил, что годовое обслуживание по сравнению с выгодой карты не большое. Клиент делал ремонт в квартире и деньги нужны были постоянно. Именно в этот период выручила карта, так как по ней без платежей даётся срок в 120 дней, то есть 4 месяца. Несмотря на то что за это время можно легко вернуть долговые обязательства, владелец кредитки вышел за льготный период. Ему были начислены проценты и штраф, но они были невысокие, и он смог спокойно погасить долг. Поэтому платёжным средствам он доволен и продолжает пользоваться.

Отзыв довольного клиента о карте Открытие

На данном ресурсе нет отрицательных отзывов, относящихся к карте “120 дней без платежей”. Поэтому рассмотрим отклики владельцев на другом сайте. Инна Владимировна получила карту “120 дней без платежей” при оформлении договора рефинансирования в банке “Открытие”. Сотрудник заверил женщину в том, что кредитка бесплатная, но на следующий день списалось годовое обслуживание в размере 1200 руб. Женщина написала претензию, но получила отказ. Затем она оставила негативный отзыв о некомпетентности сотрудников банка на данном сайте.

Негативный отзыв о карте Открытие

Стоит отметить, что на данный отзыв есть комментарий от банка “Открытие”. В нём говорится, что коммерческая организация приносит извинения за доставленные неудобства и возвращает полную сумму списания.

Ответ сотрудника банка Открытие на отзыв клиента

Другой клиент из Москвы оформил кредитку “120 дней без платежей” с лимитом в 100 000 руб.. Он говорит, что карта удобная, так как по ней открывается льготный период на 4 месяца и не нужно в это время платить взносы и проценты. Он удивлён, как банк “Открытие” пошёл на такие условия и выпустил действительно удобное платёжное средство.

Отзыв довольного клиента

В связи с тем, что кредитка выпускается банком “Открытие” сравнительно недавно, то найти отзывов по ней достаточно сложно. Но из имеющихся на разных ресурсах можно сделать вывод, что большая часть владельцев оценили карту “120 дней без платежей” и с удовольствием пользуются ей. Она отличается от аналогичных финансовых продуктов других коммерческих организаций не только большим периодом без платежей, но и возможностью обналичивания без комиссии в любых устройствах самообслуживания, невысокими процентами и штрафами. Поэтому при выходе из грейс-периода люди не попадают в финансовую зависимость от банка и могут спокойно погасить долговые обязательства.

Если Вы уже стали владельцем кредитной карты “120 дней без платежей”, то поделитесь своим опытом с другими пользователями и расскажите о преимуществах и недостатках продукта. Ваш отзыв очень важен для нас и руководства банка “Открытие”, так как на его основе мы можем сделать выводы и улучшить условия.


Оформить карту