Тинькофф инвестиции ♗ ответы на все вопросы и обучение

В данной статье мы ответим на вопросы: что такое Тинькофф Инвестиции, как ими пользоваться и зарегистрироваться, как довольно просто заработать и обучиться трейдингу от профессиональных трейдеров?

Перед переходом к подробному обучению Тинькофф инвестиций, рекомендуется ознакомиться со всей статьей, что-бы получить основную информацию о работе личного кабинета и мобильного приложения.

Для уже опытных трейдеров: Открыть счет

Приложение понятное в управлении и удобно использовать, что хорошо подойдет для новичков. Создание личного кабинета не требует вложений, регистрация является бесплатной, также для новых пользователей имеются бонусы, помогающие зарабатывать в самом начале!

Сервисом Тинькофф инвестиций трейдеры пользуются с большой активностью, количество новых пользователей растет каждый день и нареканий пока не имеется. Например я ранее использовал Альфа Инвестиции, однако отзывы трейдеров, щедрые бонусы для новых пользователей и более удобный интерфейс переманил меня на сторону Tinkoff.

Что такое Tinkoff Инвестиции на 2021 год?

Одним из популярных способов заработка в интернете являются «Тинькофф Инвестиции». Биржа позволяет зарабатывать инвестируя при покупке и продаже ценных бумаг мировых компаний – акции, облигации, валюты, драгметаллов и т.д. Торговля ведется с отечественными и зарубежными продуктами. Все операции по покупке и продаже акций доступны в одном приложении (личном кабинете).

Тинькофф Инвестиции реализована в виде приложения для мобильный устройств и в виде личного кабинета для компьютера в качестве “терминала”. Функционал для ПК немного ограничен и новому пользователю будет не так просто разобраться, советую сразу использовать приложение для телефона.

что такое тинькофф инвестиции

Интерфейс терминала

Введение и краткий обзор Тинькофф Инвестиции

Терминал является удобным инструментом для инвестиций с минимальным порогом входа. Относительно, например, биржи Форекс, интерфейс в Тинькофф Инвестициях прост и понятен, весь функционал доступен в пару кликов.

Необходимые элементы расположены на нижней панели:

  • Ваш портфель;
  • Страница покупок;
  • Лента новостей;
  • Чат со службой поддержки и часто задаваемые вопросы;
  • Вкладка «Ещё». Имеется учебник по инвестициям, настройке приложения и прочая информация.

описание тинькофф инвестиции

Тинькофф Инвестиции: условия пользования и тарифы

Для пользователя доступно 3 тарифа:

  • Инвестор (по умолчанию);
  • Трейдер;
  • Премиум.

Каждый тариф отличается комиссией за сделку, подробнее ниже.

Тариф Инвестор

Тариф Инвестор установлен по умолчанию и является полностью бесплатным. Он хорошо подходит для трейдеров, планирующих совершать сделки на сумму до 116 000 ₽ в месяц. Основная суть в комиссии, процент напрямую зависит от этой суммы.

Пример: если вы захотели инвестировать 30 000 ₽. и купить 3 акции стоимостью 10 000 руб. каждая, то в этом случае ваша комиссия составит:

(10 000 х 3) × 0,3% = 90 ₽

В свою очередь на тарифе трейдер комиссия составила бы порядка 300 ₽.

Тариф Трейдер

Тариф Трейдер подходит для ежемесячных сделок на сумму более 116 000 ₽

Допустим на вашем брокерском счёте находится больше 2 млн. руб. , а также у вас имеется премиальная карта Tinkoff, тогда обслуживание брокерского счёта на тарифе Трейдер будет бесплатным. Если карты не имеется стоимость обслуживания в месяц: 290 руб.

Пример: Вы решили инвестировать 200 000 ₽ и хотите купить 100 акций по 2000 руб. за каждую. В этом случае вы заплатите:

2000 × 100 × 0,05% + плата за обслуживание 290 руб. = 390 ₽

В свою очередь на тарифе Инвестор,  сделка бы стоила 500 ₽ комиссии.

Как видно из 2 тарифов выше, разница довольно заметная между 0,30% (Инвестор) и 0,05% (Трейдер).

Тариф Премиум

Тариф Премиум создан для самых крупных инвесторов и для обычного пользователя не является подходящим. Его преимущества:

  • сниженная комиссия на крупные сделки;
  • доступ к IPO (первичная реализация акций фирмы, в том числе в виде депозитарных расписок на них, неограниченному числу граждан);
  • персональный инвестиционный консультант;
  • консьерж-сервис (за дополнительную оплату), для резервирования столика в ресторане или помощи в выборе отеля.

Также он открывает доступ  (в отличии от остальных тарифов) к более чем 30 биржам других стран, а не только к Московской и Санкт-Петербургской.

Стоимость тарифа: 3000 ₽ в месяц. При наличии на брокерском счёте суммы от 1 до 3 млн. руб., то со 2 месяца стоимость обслуживание 990 ₽ в месяц. Если же на счёте более 3 млн. руб. – обслуживание со 2 месяца бесплатное.


Открыть счет без вложений


Налоги

Налоги с вас удерживает и платит брокер. Обычно это происходит при получении купонов по облигациям, дивиденды по акциям либо при продаже каких-либо ценных бумаг дороже закупочной стоимости – то есть при получении дохода. Налоговая ставка по таким операциям: 13%. Дивиденды по акциям иностранных компаний могут иметь другую налоговую ставку.

Рассмотрим пример: Вы являетесь акционером определенной компании в Америке, налог на дивиденды в данном случае составит 30%. Он может быть снижен до 13%, подписав специальную форму W-8BEN. Она подтверждает то, что вы не являетесь американским налоговым резидентом. После подписания формы, будет удерживаться автоматический налог в 10%, а 3% необходимо доплатить самостоятельно. Данный документ размещен во вкладке «Ещё», раздел «Профиль». Там же имеется подробная инструкция по дальнейшей работе.

тинькофф инвестиции налоги

После открытия стандартного брокерского счёта Tinkoff, у вас появляется  возможность открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). В отличии от брокерского счета, вы легально снижаете свой налог с инвестиций. Однако вывод средств с ИИС возможен спустя 3 года с момента его открытия.

У ИИС имеется два типа вычета налогов — Вычет А и Вычет Б. Использовать можно только один вариант.

  • Вычет А — позволяет вернуть с налоговой 13% от суммы пополнения ИИС. Получение вычета возможно только в следующем году.
    Пример: В 2021 годы вы пополнили ИИС, соответственно получить налоговый вычет вы сможете в 2022. Условия: Работа имеющая белую зарплату и исправно уплачены НДФЛ.
    Если все совпадает, то сумма налогового вычета с пополнения ИИС не может превышать сумму уплаченного вами НДФЛ — заплатили 40 тыс. НДФЛ — вернуть возможно также 40 тыс. Максимальная сумма налогового вычета с пополнения ИИС: 52 000  руб. в год.
  • Вычет Б — подходит людям без официального трудоустройства, т.к. вы не платите НДФЛ. Он позволяет легально не платить налог с инвестиционного дохода.

ИИС — это хороший инструмент для долгосрочного инвестирования, учитывая что он позволяет легально снизить налоги.

Акции и подарки при регистрации

В отличии от Альфа биржи и другими схожими приложениями, в сервисе Tinkoff инвестиций сейчас действует множество выгодных промо-акций и предложений:

1. Акция для новых клиентов – бесплатное страхование от убытков. Для этого необходимо открыть брокерский счёт до 31.12.2021, купить предложенных акций на сумму не более 100 000 ₽. В случае спада их стоимости через 30 дней, вы получите компенсацию убытков на дебетовую карту Tinkoff Black.

Допустим, вы приобрели

  • 20 акций Сбербанка (рост на 2000 ₽)
  • 25 акций Газпрома (спад на 800 ₽)
  • 1 акцию Apple (спад на 15 долларов)

В итоге ваша компенсация составит 800 ₽ по акциям Газпром и 15 долларов Apple.

Список акций, с которыми работает бесплатная страховка, довольно большой. Более подробно с ними ознакомиться можно в приложении Тинькофф Инвестиции.

2. Подходит для новых пользователей. Пройдите бесплатное обучение, вы пакет акций на сумму до 25 00 руб.

3. «Подарок за друга» — предоставьте своему другу партнерскую ссылку и если друг откроет по ней брокерский счёт и приобретёт на нем ценных бумаг общей стоимостью от 10000 руб., вам дадут акцию стоимостью до 20 тыс. руб.

Чтобы скопировать партнерскую ссылку в приложении, перейдите в раздел «Ещё», далее «Профиль» и нажмите «Бонусы и акции». Перейдите по вкладке «Подарок за друга», там будет размещена кнопка «Отправить ссылку».

4. Также вы можете получить акцию стоимостью до 100 000 руб.  за репост биржи в 3социальных сетях – Одноклассники, VK, Facebook. В каждой социальной сети можно осуществить только 1 репост.

Тинькофф инвестиции бесплатное обучение

Процесс обучения основан на изучении теории, сдачу зачётов по каждому уроку, а далее итогового экзамена по всем темам. Материал уроков напрямую связан с инвестициями, основными тезисами и терминами, алгоритме формирования портфеля, защите рисков при инвестировании, которые вам помогут эффективно начать работать на бирже акций и облигаций.


Открыть новый личный кабинет и начать обучение


Пройдя бесплатное обучение от Тинькофф Инвестиций, вы также получите бонус если вы новый пользователь, а именно пакет акций на сумму до 25 00 руб.
тинькофф инвестиции бесплатное обучение
Обучение в Tinkoff инвестициях имеет 10 тем, после ознакомления с каждой из которых нужно будет сдать небольшой зачёт, состоящий из 5-7 вопросов. При правильном ответе хотя бы на 50% из них – вам предоставляется акция в подарок. Средняя стоимость предоставляемой акции порядка 200-500 руб. По мере сдачи «зачёта» открывается новая тема для обучения . В конце будет более крупный экзамен состоящий из 15 вопросов (правильно ответить необходимо на 14), по завершению которого вам дадут большую акцию. Например мне дали акцию Майла за 2000 руб.

Продать свои подарки вы сможете только после того, как сумма покупок на брокерском счёте (не ИИС) достигнет 15000 руб. Обратите Внимание! Подарочные акции имеют 3 месяца для активации, далее они пропадают. Не забудьте их вовремя продать!

Ответы на все вопросы обучения Тинькофф инвестиции

Ответы это хорошо, но помните, что лучше пройти обучение и понять что и как работает и данном случае ответы на вопросы помогут определить в чем была ваша ошибка, чтобы исправить дальнейшую вашу работу и предостеречь от будущих ошибок.

Плюсы и минусы

У Тинькофф Инвестиций как и у любого инвестиционного сервиса, имеются свои достоинства и недостатки.

Плюсы:

+ Очень просто открыть брокерский счёт (особенно если вы являетесь клиентом банка).

+ Простой и понятный интерфейс для новичка.

+ Доступ к зарубежным продуктам.

Минусы:

— Набор сервисов и продуктов сильно ограничен, но он постоянно обновляется и добавляются новые продукты.

— Высокая комиссия за сделки.

— Нельзя вывести дивиденды и купоны с ИИС.

Как пользоваться приложением?

Работать в приложении Tinkoff очень удобно, все действия возможны в пару кликов.

1 Шаг: Регистрация

В начале нам понадобиться открыть брокерский счёт. Для того чтобы это сделать нажмите на кнопку снизу.


Открыть брокерский счёт


На странице регистрации размещены поля для заполнения информации.

Регистрация счёта возможна в 2-х вариантах:

1. Если вы на данный момент не являетесь клиентом банка Тинькофф, заполните поля ФИО и номера мобильного телефона для оформления. Далее представитель принесёт вам все необходимые документы домой или по необходимому адресу для заполнения и дебетовую карту Tinkoff Black (карта нужна для пополнения брокерского счёта и вывода средств).

Для оформления необходим только паспорт.

тинькофф инвестиции регистрация

2. Если вы уже клиент банка, операцию по регистрации счета можно выполнить онлайн, подтвердив отправку с помощью кода из СМС, указав свой номер телефона или логин от личного кабинета и тем самым «подписав» договор об открытии счёта.

открытие счета тинькофф инвестиции

После открытия счета, можно устанавливать приложение на свой телефон. Скачать его можно на IOS и на Android.

2 Шаг: Пополнение баланса

  • Пополнение баланса без комиссии осуществляется по любой любой карты Tinkoff.
  • Пополнить счет возможно с карт других банков, при этом комиссии от Тинькофф Инвестиций также не будет, однако она может быть со стороны вашего банка.

Для пополнения баланса, необходимо перейти в Портфель — (1 вкладка) спускаемся в нижнюю часть страницы и нажимаем на «Рубль», далее на кнопку «Пополнить».

пополнение счета тинькофф инвестиции

Далее выбираем откуда хотим пополнить пополнять, а ниже — на какой счёт (руб., доллар или евро).

Пополнение  ИИС происходит аналогично, но исключительно в рублях. Приобрести иностранную валюту в ИИС можно будет позже, на странице покупки иностранных валют. Выбираем необходимую нам валюту  для обмена и наш счет счёт. Покупка аналогична приобретению акций, более подробно в 3 Шаге.

3 Шаг: Покупка акций или облигаций

покупка акций облигаций тинькофф инвестиции

Покупка и продажа акций Тинькофф Инвестиции возможно строго по будням, в выходные дни биржа не работает, аналогично любой бирже ценных бумаг. Для приобретения необходимого продукта, переходим на вкладку “Что купить” и выбираем необходимую компанию (их ценную бумагу).

Пример: выбираем FinEx Акции глобального рынка (при этом хорошая покупка в долгосрочной перспективе, найти можно по поиску в начале страницы FXRW).

Выбираем нужный нам продукт — акции, облигации, фонд, валюта, — кликаем на него, в открывшимся окне выбираем счёт для добавления продукта — брокерский или ИИС. Выбираем способ оплаты (как было сказано ранее, брокерский счёт можно пополнить напрямую с банковской карты Tinkoff), далее указываем необходимое количество. Нажимаем купить, ВСЕ! Купленный продукт находится в вашем портфеле.

Отдельно рекомендуется ознакомиться с вкладкой «Пульс»: на странице имеется полезная информация о текущем состоянии компании, от квалифицированных пользователей и брокеров. Перед приобретением продукта, рекомендую ознакомиться с данным разделом.

пульс тинькофф инвестиции

Вы можете открыть профиль интересующего вас комментатора и оценить его годовую прибыль, убедится, успешный ли он инвестор и стоит ли к нему прислушиваться. Все показатели будут размещены в самом начале:

4 Шаг: Вывод прибыли

Вывод средств с брокерского счета можно осуществить на карту Tinkoff. Для этого необходимо перейти в наш портфель, нажать на Рубль и выбрать Вывести.

тинькофф инвестиции вывод

Далее по схеме 2 Шага — Откуда и Куда. Вывод происходит в течении пары минут.

Обратите внимание — для вывода валюты, необходимо иметь банковский счёт в выводимой валюте. Например в Тинькофф его обслуживание осуществляется бесплатно и открывается всего в пару кликов.

Для открытия валютного счёта, переходим в главное приложение Тинькофф Банка, сразу листаем в нижнюю часть и нажимаем кнопку Открыть новый счёт или продукт.

Далее нажимаем Добавить валюту и открываем необходимый валютный счёт. Операцию необходимо будет подтвердить по СМС.

Как зарабатывать на Тинькофф Инвестициях?

Множество аналитиков и экспертов сходятся во мнении, что один из самых безопасных способов заработать на бирже – это приобретение фондов и надёжных облигаций (в чем я убедился сам). Профит от такого вложения будет не слишком большим, но и риски при этом минимальны. Давайте подробнее разберёмся, что такое фонды и облигации.

Тинькофф инвестиции: Фонды

Для начала разберемся, что такое фонд и что такое акция. Представим акции случайной фирмы Х. При её приобретении вы в прямом смысле приобретаете минимальную часть компании. Стоимость 1 акции может варьироваться – от 2 центов до 2-х и более тысяч долларов.

Если фирма Х имеет финансовый рост – растет и стоимость ее акций, если же дела у фирмы Х плохи, – то стоимость акций снижается. Некоторые компании могут выплачивать дивиденды своим акционерам (небольшой денежный бонус). Сумма и частота выплаты дивидендов зависит только от желания директоров и никак не регулируется.

Фонд (EFT) — включает в себя пакет сразу из десятков, сотен акций (или облигаций) разнообразных компаний. При этом каждая акция равномерно распределяется между держателями фонда. А именно, вам не нужно по отдельности оплачивать каждую акцию в составе фонда, вы грубо говоря «скидываетесь» на её приобретение с другими людьми.

Преимущество фонда в том, что если стоимость одной акции в нём снижается, данную издержку возьмёт на себя рост другой. За счет таких «качелей» риск падения стоимости фонда минимален, а в долгосрочной перспективе, как правило, происходит рост.

В состав фонда обычно входят разнообразные компании из одного типа (IT, нефтедобыча, драгметаллы и т.д.). Либо компании определенного государства.

Держателям фонда дивиденды не выплачиваются, они идут на рост самого фонда – приобретение новых акций или облигаций. Владельцами фонда могут быть разные компании. В случае с Тинькофф Инвестициями это FinEX и ITI или банки – Тинькофф, Сбер, Альфа, ВТБ. Владельцы фонда отличаются между собой комиссией за управление фондом. Комиссию оплачиваете вы. Обычно процент варьируется от ~0.80% до ~1.5% за сделку. Чем выше комиссия, тем ниже ваша прибыль. Комиссия указана на странице покупаемого фонда.

Тинькофф инвестиции: Облигации

С облигациями дело обстоит гораздо проще, если покупая акции – вы покупаете части компании, то при приобретении облигации вы даёте компании «в долг» под процент. Чем надёжнее компания, тем данный процент будет ниже, так что не стоит вестись на космические 20% в год – после покупки такой облигации, своих денег вы скорее всего больше не увидите т.к. такая компания имеет большие риски.

Процент выплаты у более-менее надёжной компании порядка 6% — 8%. Если больше, то стоит задуматься. Срок может быть любым, обычно 3-5 лет, хотя есть и более крупные — до 20 лет. В течении всего этого времени компания частями выплачивает вам купоны, погашая свой долг.

Приобретение облигаций возможно не только частных компаний, но и даже отдельных регионов и стран, надёжность таких бумаг выше, но и годовой процент ниже. Налогом такие бумаги не облагаются.

Во вкладке «Что купить» активно появляются различные рекомендации и первичные добавления. Несмотря на привлекательные заголовки и заманивающее описание, такие вложения не всегда могут быть надёжными (а иногда даже наоборот), поэтому если у вас присутствует хотя бы доля сомнений, вкладываться не стоит. На первое время рекомендуется ограничиться покупкой фондов и облигаций – чтобы сберечь свои деньги.


Открыть счёт


Реальные отзывы трейдеров о Тинькофф Инвестициях

Преимущественно пользователи лояльно относятся к Тинькофф Инвестициям. Приложение регулярно обновляется, улучшая его возможности и оптимизируя работу, добавляя новые функции, а на торговой площадке время от времени появляются новые инвестиционные инструменты.

Вот пример отзыва, с одного из самых популярных отзовиков в России:

тинькофф инвестиции отзывы

А некоторые в вовсе заманивают в данное приложения т.к. видят высокое качество и количество прибыли:

тинькофф инвестиции отзывы пользователей

Однако имеются и негативные отзывы. Но обратите внимание, в основном они негодуют по поводу высоких комиссий (что справедливо) и не слишком отзывчивой технической поддержки (что под сомнением, мне отвечали всегда вовремя).

тинькофф инвестиции негативные отзывы

Необходимо понимать, что у каждого пользователя свои требования к приложениям и там где 1000 людей может быть удобно, найдется 1 который все хочет переделать, сделав хуже той самой 1000 пользователей. И помните, ни один сервис не является идеальным, а в случае с Tinkoff большинство пользователей остаются довольны.

Аналоги

Похожие сервисы имеются практически у каждого банка — Сбербанк Инвестор, Альфа Директ, ВТБ Мои инвестиции и т.д. У каждого из них есть свои плюсы и минусы.

  • В Сбере для покупки доступны лишь отечественные бумаги
  • Альфе деньги можно выводить только в определенные дни и время и полностью отсутствует какая-либо информация о дивидендах
  • ВТБ большая комиссия, которая становится приемлемой только при обороте в 1 млн. руб., что не подходит простым работягам, желающим заняться торговлей.

Тинькофф Инвестиции также имеет заметную комиссию за сделки, однако этот минус компенсируют собой множество плюсов, которые особенно понравятся новичкам.

Заключение и выводы

Мне довелось пользоваться множеством разнообразных инвестиционных сервисов, но несмотря на то, что Тинькофф Инвестиции далёк от идеала, он приглянулся мне больше всех. К тому же, если взять во внимания все акции и бонусы для новых пользователей, то это приложение определенно стоит попробовать.


Открыть Tinkoff Инвестиции


Если вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями! Не забудьте подписаться на наш блог и всего вам хорошего!

Также рекомендуем ознакомиться со всем услугами банка Тинькофф